Оформить кредит сегодня легко. Финансовая услуга доступна любому клиенту, даже студенту или пенсионеру. Большинство людей не могут позволить крупную покупку. Копить средства у них не получается, и они с легкостью оформляют кредитный договор. Специалисты по личным финансам в один голос предлагают людям «взвесить свои финансовые возможности». Что это обозначает?

Содержание:

1. Какие вопросы задать себе перед оформлением кредита?
   1. Можно ли обойтись без кредита?
   2. Насколько нужна вещь или услуга?
   3. Как оплачивать кредит?
   4. Как действовать при потере постоянного дохода?
   5. Что делать при появлении просроченной задолженности?
   6. Готов ли заемщик в критической ситуации объявить себя банкротом?
   7. Как подтвердить постоянный доход?
   8. Готов ли заемщик внимательно изучить договор перед тем, как его подписать?
   9. Какую кредитную организацию выбрать?
   10. Готов ли заемщик к тому, что кредит придется выплачивать в любом случае?
2. Заключение

Какие вопросы задать себе перед оформлением кредита?

Перед оформлением заемных средств нужно задать себе несколько вопросов. При отсутствии ответов стоит задуматься: так ли необходимо оформлять кредитный договор? Если необходимо, то нужно все предусмотреть заранее. Четкий план действий поможет избежать неприятных сюрпризов. А добросовестный заемщик будет иметь хорошие записи в кредитной истории. Перед оформлением кредита или займа стоит ответить на 10 вопросов, предложенных ниже.

Можно ли обойтись без кредита?

Не всегда оформление кредита продиктовано жизненной необходимостью. Нередко покупку совершают под влиянием рекламы, моды и других внешних факторов. Например, приобретение отдельного жилья можно отложить на несколько лет. Достаточно договориться с родителями и пожить у них некоторое время. Умение найти компромисс поможет за время проживания у родителей (родственников или друзей) накопить средства. Накопления можно потратить на полную или частичную оплату при покупке жилья. Если удастся накопить 0,5 млн. рублей – это лучше, чем брать квартиру в ипотеку полностью.

Насколько нужна вещь или услуга?

Часто выясняется, что нет необходимости покупать вещь или заказывать услугу сейчас. Речь идет о спонтанных покупках под воздействием рекламы или ловкого продавца. Как не попасть в такую ситуацию? Не брать с собой паспорт и большую сумму денег при походе в магазины.

Как оплачивать кредит?

Ответ на этот вопрос стоит рассматривать в долгосрочной перспективе. Заемные средства оформляются на долгие годы. В течение этих лет у человека должна быть постоянная работа или другой стабильный доход. После оплаты кредита нужно, чтобы хватало денег на другие потребности (услуги ЖКХ, питание, одежда, транспорт, оплата услуг связи).

Как действовать при потере постоянного дохода?

Заемные средства оформляются на 5, 7, 10 и более лет. За это время человек, оформивший кредит, может потерять работу или источник основного дохода. Перед оформлением кредитного договора нужно подумать, как действовать в такой ситуации. Выход – откладывать небольшую сумму каждый месяц. Накопив на 2-4 платежа по кредиту, можно быть уверенным, что при потере дохода будет 2-4 месяца, чтобы найти новый источник заработка. Если кроме основного дохода есть дополнительный заработок, можно откладывать эту сумму.

Что делать при появлении просроченной задолженности?

Когда заемщик оформляет кредит, он не планирует становиться должником. Но просроченная задолженность у людей появляется часто. Перед оформлением договора стоит подумать, что делать при появлении «просрочки». Финансовая «подушка безопасности» будет хорошим решением. В качестве такой страховки используют не только деньги, но и имущество, которое можно продать в трудной ситуации.

Готов ли заемщик в критической ситуации объявить себя банкротом?

Что делать, оказавшись в глубокой «долговой» яме? Сейчас действует процедура объявления банкротства. Любой должник может объявить себя банкротом официально, если докажет, что у него больше нет возможности погашать задолженность. Банкротство физического лица накладывает определенные ограничения:

1. Человек не сможет оформить новый кредит;
2. Его не выпустят за границу;
3. Арестуют имущество;
4. Доступ к счетам и картам нужно передать управляющему;
5. Невозможно заключение сделок, сумма которых превышает 50 тысяч рублей.

У человека не получится отказаться от услуг финансового управляющего и передачи ему доступа к счетам. Если такая информация будет утаиваться, это расценят как недобросовестное поведение. Перед оформлением заемных средств нужно задать вопрос, готов ли человек к таким ограничениям в критической ситуации?

Как подтвердить постоянный доход?

Банковскому специалисту перед принятием решения нужно убедиться, что клиент сможет выплачивать кредит. Необходимо подтверждение постоянного источника дохода. При официальном трудоустройстве проблем не возникнет. Справка о доходах с места работы снимает этот вопрос. Но есть люди, которые не работают по трудовому договору и получают доход иным способом. Это касается фрилансеров (самозанятых граждан). Им для получения кредита потребуется выписка из банковского счета, договор с клиентом на постоянное оказание услуг или другие документы. Иногда при оформлении кредитного договора возникают сложности. Либо банк может ужесточить условия, если сочтет недостаточным такое подтверждение дохода заемщиком.

Готов ли заемщик внимательно изучить договор перед тем, как его подписать?

Некоторые клиенты банков и МФО подписывают кредитный договор, не читая его полностью. При наступлении просроченной задолженности они сталкиваются с неприятными сюрпризами. Изучать договор необходимо перед его подписанием. А специалисту нужно задавать вопросы без стеснений. Заемщик тоже должен знать, на что он подписывается и какую ответственность несет за невыполнение условий договора.

Какую кредитную организацию выбрать?

Кредитные продукты выдают разные организации. В банке условия бывают жестче, но там ниже процент. Банки предоставляют более прозрачные условия по сравнению с МФО или нелегальными кредиторами. МФО выдают займы на небольшие суммы, которые нужно отдать в короткие сроки. Их оформляют при нехватке денег на покупку бытовой техники, товаров народного потребления, лечения, обучения и когда не хватает денег до зарплаты. Перед оформлением договора с МФО нужно все взвесить и свести вероятность просроченной задолженности к нулю.

Готов ли заемщик к тому, что кредит придется выплачивать в любом случае?

Не стоит воспринимать кредит или заем денег в МФО как одалживание средств у друзей. Такое восприятие принесет серьезные неприятности. Задолженность придется погашать в любом случае. У финансовых организаций в настоящее время есть серьезные рычаги давления на должников. Они включают и суды, после которых к заемщику придут судебные приставы для изъятия имущества. У приставов на это есть все полномочия.

Заключение

Заемные средства могут выручить в трудной ситуации. Но не стоит впадать в крайности и покупать все в кредит. Каждая такая покупка грозит большой переплатой. Купленный в кредит телевизор имеет уже не ту цену, которая была указана на ценнике. К ней добавляются проценты, страховка и сопутствующие услуги банка. А при просроченной задолженности стоит приплюсовать штрафные санкции и пени. Все это заемщику придется выплачивать.

Перед оформлением кредита или займа попробуйте задать себе 10 предложенных вопросов. Если ответы на них не вызывают затруднений, то кредит является выходом в сложившейся ситуации. Такой подход убережет от ненужных трат и неприятностей, связанных с появлением задолженности. Ответы на вопросы дадут заемщику и четкое понимание своих финансовых возможностей.